助企业平稳“过桥”湖北阳新创新推出“续保贷”业务

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　　近年来，不少地方政府采取设立过桥资金池的形式帮助中小企业“过桥”续贷，但一些地方由于对过桥资金使用的管理制度设计有缺陷，导致运行难以持续。湖北省阳新县推出的“续保贷”业务，大胆创新，用市场化手段很好地解决了这一问题。

　　“前不久的洪灾，我们的损失粗略估计有几百万元。刚好这个时候150万元贷款到期，如果去找民间高息资金"过桥"续贷，那真是雪上加霜。"续保贷"确实好。”日前，在湖北省黄石市阳新县华宇生态农业科技有限公司，董事长华思友对前来调研的人行黄石市中支行长冯爱林一行说。

　　华思友所说的“续保贷”，是前不久人行阳新县支行按照人行黄石市中支的要求，积极建议地方政府主导并协调金融机构推出的信贷品种，专门为中小微企业、新型农业经营主体、建档立卡贫困户等特定经济实体提供过桥资金支持。长期困扰中小企业、新型农业经营主体等经济实体的续贷难问题得到了有效解决，同时也将地方政府原来的过桥资金盘活，实现了企业、银行、政府三方共赢。从6月30日启动到目前，阳新县累计办理“续保贷”业务18笔，续贷金额8000多万元。

　　逼出来的创新

　　贷款到期按规定必须先还后贷，企业为了还贷不得不求助于高息民间资金。近年来，这种现象越来越引起各地政府和有关部门的重视。不少地方政府采取设立过桥资金池的形式帮助中小企业“过桥”。这本来是一件大好事，但好事也会遭遇尴尬。

　　2014年末，阳新县政府出资1.2亿元组建过桥资金池，以低成本、纯信用的方式支持县内中小企业“过桥”还贷。截至2016年4月末，共支持107家中小微企业“过桥”业务147笔，累计“过桥”金额3.45亿元，为中小微企业续贷提供了有力支持。然而，少数不诚信企业占压“过桥”资金不还，导致“过桥”续贷业务停顿。

　　政府资金直接参与的路子走不通，人行阳新县支行开拓思路，积极创新，推动地方政府改用市场化运作机制来帮助经济实体“过桥”还贷，推出“政府主导+人行协调+承贷银行主办+续贷银行签约”的“续保贷”信贷品种。

　　“这件事意义重大，县政府很重视，成立了专班来大力推动。6月研究，当月出台文件，当月就正式启动了。”阳新县副县长杨永旺告诉记者。

　　针对性的设计

　　人行阳新县支行在广泛调研并征求各方意见的基础上，制定出台《阳新县银行业“续保贷”管理办法》和《阳新县银行业“续保贷”实施方案》，指定阳新农商行为“续保贷”的承贷行，并成立“续贷服务中心”，开设专门服务窗口，具体承担全县的“续保贷”业务运行和管理工作。其他银行业金融机构为续贷行，与阳新农商行签约办理续贷业务事宜。

　　针对以往“过桥”资金管理不完善等难题，“续保贷”有多项创新。在金融监管部门的支持下，续贷服务中心可为企业和银行设置封闭运行账户，贷款资金直接支付给合同约定的续贷银行，避免过桥资金被企业挪用转移。承贷行在发放“续保贷”贷款业务后，监督贷款企业将续贷资金直接汇入续贷银行指定账户，归还企业到期贷款。续贷行在约定的时间内对企业重新发放贷款后，监督企业将贷款资金划转至“续贷中心”的“续贷资金专户”，确保过桥资金封闭运行，专款专用。

　　普惠化的服务“应过尽过，应续尽续。”据人行阳新县支行负责人介绍，为充分体现支持实体经济的政策意图，阳新县明确规定“续保贷”重点支持的对象为辖内注册登记设立的中小微企业、新型农业经营主体和建档立卡贫困户等，并突破了以往“过桥”业务总量控制的限制，让这一政策惠及更多市场主体。

　　“这个政策制定得好，落地执行得好，手续也特别简便。”阳新县惠美家商贸有限公司总经理舒全斌告诉记者，公司在湖北银行阳新县支行有500万元贷款6月30日到期，向阳新农商行提交申请，签个字，两天时间就顺利还上了贷款。

　　“"续保贷"业务在申请客户看来十分简便，实际上银行之间还有很多工作要做。”阳新农商行行长柯云霞说。

　　为了便利客户，“续保贷”突破传统贷款抵押担保的机制约束，仅以续贷行开出的续贷保证函为保证。但为了控制风险，阳新农商行每笔业务都派专人上门到续贷银行，见证续贷银行现场在续贷保证函上盖章。

　　同时，阳新农商行专门为“续保贷”开辟绿色通道，最大限度简化审批手续。申请续贷企业在银行贷款到期前向续贷服务中心提交申请资料，对符合条件的申请对象下发《受理告知书》，并到续贷银行办理续贷手续，由续贷银行出具《续贷确认函》，并与续贷中心沟通确认办理“过桥”贷款发放。从企业申请“过桥”贷款开始到偿还“过桥”贷款结束（续贷—转账—贷款—还贷），全程不超过17天，最短为5天。

　　“续保贷”极大地降低了企业融资成本。企业通过“续保贷”申请“过桥”贷款的利率水平为7%左右，远远低于民间借贷利率。目前，“续保贷”已为阳新县续贷企业节省利息支出约300万元，随着续贷业务的持续开展，将给企业带来更多的降成本增效益机会。

　　“"续保贷"业务通过政府引导、金融主管部门协调、定点银行承办、商业银行共同参与的市场化运作方式为经济主体提供"过桥"续贷服务，多方共赢，能够稳健持续发展。这一创新具有复制推广的价值。”冯爱林说。

（今日头条）